Conselhos18 junho 2024

Como negociar o seu crédito à habitação?

Como negociar o seu crédito à habitação?

Negociar um crédito à habitação é impreterível para conseguir uma prestação mensal o mais vantajosa possível.

Negociar um crédito à habitação é impreterível para conseguir uma prestação mensal o mais vantajosa possível, pois os encargos associados a este tipo de crédito são elevados representam um peso significativo no orçamento familiar dos portugueses.

Esta negociação envolve uma série de passos e considerações que resumimos aqui em algumas dicas que podem ajudar:

Pesquisa e comparação:

Antes de negociar, faça uma pesquisa abrangente das ofertas disponíveis no mercado. Compare as taxas de juros, os prazos de pagamento, as condições e as características de vários produtos de crédito à habitação.

Avaliação da capacidade financeira:

Avalie cuidadosamente a sua capacidade financeira. Analise os seus rendimentos, despesas e poupanças disponíveis para determinar qual valor de empréstimo que é realista e sustentável para a sua situação.

Contacto com diferentes instituições financeiras:

Entre em contacto com diferentes instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito. Marque reuniões para discutir as opções de crédito à habitação disponíveis e solicitar propostas.

Negociação da taxa de juro:

A taxa de juro é um dos principais pontos de negociação. Tente obter a taxa de juro mais baixa possível, levando em consideração o spread (margem de lucro do banco) e o indexante (normalmente a Euribor). Esteja preparado para negociar com base na sua situação financeira e na oferta de outras instituições que entretanto já averiguou.

Prazo do empréstimo:

O prazo do empréstimo também é negociável. Avalie as suas necessidades e capacidade de pagamento a longo prazo e veja se consegue condições mais favoráveis ajustando o prazo do empréstimo.

Comissões e custos associados:

Esteja atento às comissões e custos associados ao crédito à habitação, como comissões de abertura, seguros obrigatórios e outros encargos. Tente negociar para reduzir ou eliminar algumas destas opções e despesas.

Seguros:

Algumas instituições financeiras exigem a contratação de seguros associados ao crédito à habitação. Avalie as opções disponíveis e negocie as condições e prémios para obter as melhores condições possíveis.

Flexibilidade:

Procure o máximo de flexibilidade nas condições do empréstimo, como a possibilidade de fazer pagamentos antecipados sem penalizações ou de ajustar as prestações em caso de necessidade.

Documentação Completa:

Esteja preparado com toda a documentação necessária. Ter todos os seus documentos financeiros organizados pode acelerar o processo de aprovação e negociação.

Obtenção de Propostas por Escrito:

Solicite todas as propostas por escrito, para que tenha uma documentação clara e possa comparar as ofertas de diferentes instituições de forma mais eficiente.

Lembre-se de que a negociação pode variar de acordo com as políticas de cada instituição financeira, não sendo por isso de admirar que, muitas vezes, para a mesma questão, a resposta seja diversa. Informe-se o mais possível e com o maior número de entidades conhecedoras a que tenha acesso para conseguir interpretar da melhor forma as propostas que irá receber. E acima de tudo faça uso do seu poder, que por direito o tem, de negociar e conseguir as melhores condições para o seu crédito à habitação.